وبلاگ
بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1402

بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1402

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. این تصمیم بر افزایش، در شامگاه دهم بهمن ماه 1401 رسانه‌ای و به بانک‌ها ابلاغ شد. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:

  • سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
  • سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
  • سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
  • سپرده بلندمدت با سررسید یک‌سال: 20/5 درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد

نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند. این قانون پس از ابلاغ به بانک‌ها، بر اساس تدابیر هر بانک به صورت طرح‌های مختلف به شعب ابلاغ خواهد شد که به صورت طبیعی یک تا دو هفته زمان می‌برد.

بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.

در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛

نام بانک سود ۱ ساله سود ۲ ساله سود ۳ ساله حداقل موجودی (تومان)
آینده 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
اقتصادنوین 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
ایران‌زمین 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
پارسیان 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
پاسارگاد 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
تجارت 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
توسعه‌تعاون 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
توسعه‌صادرات 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
خاورمیانه 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
دی 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
رفاه کارگران 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
سامان 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
سپه 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
سرمایه 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
سینا 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
شهر 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
صادرات 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
صنعت و معدن 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
کارآفرین 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
کشاورزی 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
گردشگری 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
مسکن 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
ملت 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
ملی 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
پست‌بانک 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
موسسه ملل 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000
موسسه نور 20.5% 21.5% 22.5% 1.000.000

*بانک شهر، سپه، گردشگری و ملت در حال حاضر طرحی ویژه به مشتریان خود ارائه می‌کنند که برای مبالغ بالای ۲۰ میلیون تومان سود ۲۲.۵ درصد دارند و بعد از یک ماه بدون نرخ شکست و قابل برداشت هستند*

اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛

جدول مقایسه‌ای سود سپرده بلندمدت یک‌ساله

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.

نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.

محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.

‏سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانک سود اوراق نرخ شکست
رفاه 21.50% زودتر از یکسال ۵ درصد
ملت 21.50% زودتر از یکسال ۵ درصد
پارسیان 21.50% زودتر از یکسال ۵ درصد
پاسارگاد 21.50% زودتر از یکسال ۵ درصد
کشاورزی 21.50% زودتر از یکسال ۵ درصد

نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

جدول مقایسه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

The post بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1402 appeared first on رده Rade.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *